|
Уважаемые дамы и господа!
Акционерный коммерческий банк «ИРС» (закрытое акционерное общество) приветствует Вас и представляет Вашему вниманию отчет за 2004 год.
В отчетном периоде Банк продолжил политику поступательного развития и дальнейшего наращивания своего потенциала. Ориентиры Банка – универсальность, технологичность и надежность.
Банк «ИРС» занимает прочные позиции в структуре банковского сообщества и удерживает стабильное положение на протяжении всего периода своего существования – а это 15 лет созидательной и плодотворной работы.
Акционеры Банка - крупные организации и компании, занятые в сфере гражданской авиации, различных областей промышленности, сельского хозяйства, страховой деятельности и других отраслей.
Профессиональный уровень управления и постоянный анализ складывающейся ситуации на денежных рынках позволил Банку в отчетном году найти оптимальные варианты использования различных финансовых инструментов в целях максимального удовлетворения интересов акционеров и клиентов банка.
Основные результаты 2004 года - динамичный рост показателей деятельности Банка, расширение круга клиентов, развитие технической базы, вхождение в систему страхования вкладов населения.
Подводя итоги года, Правление Банка искренне благодарит акционеров, клиентов и деловых партнеров, понимание и доверие которых – основное слагаемое позитивной деятельности Банка. Выражаем надежду, что и в дальнейшем наше сотрудничество будет развиваться и крепнуть на взаимовыгодной основе.
Прочная репутация АКБ «ИРС» и его эффективная работа в 2004 году обеспечили возможность дальнейшей реализации программы развития и успешного решения стоящих перед Банком стратегических задач.
Основные показатели деятельности в 2004 году.
Уровень экономических показателей АКБ «ИРС», достигнутый в 2004 году, свидетельствует о дальнейшем движении Банка по пути интенсивного развития.
Выросли объемы деятельности Банка. Валюта баланса на 01.01.2005г. увеличилась по сравнению с 01.01.2004г. на 58,3 млн.рублей и составила 794,5 млн.рублей, что в относительном выражении составляет рост на 8,0%. Сумма собственных средств банка (капитал банка) увеличилась по состоянию на 01.01.2005г. по сравнению с 01.01.2004г. на 19,77 % (в абсолютном выражении – 29,7млн.рублей) и составила 179,9 млн. рублей.
736,2 740,0 746,5 674,0 794,5
01.01.2004 1.04.2004 01.07.2004 01.10.2004 01.01.2005
Динамика валюты баланса в 2004 году(млн.руб.)
Оборот средств по корреспондентским счетам Банка в рублях и иностранных валютах за 2004г. составила 30 000 млн.рублей, что соответствует показателю 2003 года. Основной показатель деятельности банка – балансовая прибыль - составила 12,2 млн. рублей.
150,2 151,0 152,4 148,2 179,9
01.01.2004 01.04.2004 01.07.2004 01.10.2004 01.01.2005
Динамика капитала в 2004 году(млн.руб)
Важным направлением деятельности оставалось дальнейшее увеличение клиентской базы банка, обеспечением которого выступает повышение качества обслуживания и расширение спектра предоставляемых банковских услуг.
Сочетание комплексного подхода в предоставлении клиентам банка полного набора банковских продуктов и индивидуальной работы с каждым клиентом позволило Банку не только сохранить существующую базу, но и привлечь значительное число новых клиентов. За 2004 год общее число расчетных, текущих и других счетов, открытых клиентами банка, увеличилось с 2869 до 3322, что составляет рост на 15,79 процентов.
В 2004 году в качестве одного из направлений предусматривалась дальнейшая активизация работы по привлечению денежных средств от физических лиц во вклады и депозиты. В своей деятельности на этом сегменте рынка банк придерживался сложившейся стратегии на привлечение и обслуживание так называемых VIP – клиентов.
На данном направлении в истекшем году продолжало успешно трудится созданное в 2003 году специальное подразделение – Отдел по работе с физическими лицами, которое наряду с привлечением денежных средств во вклады, занимается эмиссией и обслуживанием пластиковых карт, денежными переводами в рамках корреспондентской сети «Contact » .
В рассматриваемом периоде Банк «ИРС» продолжил предоставление торговым организациям и предприятиям сферы обслуживания возможность приема в качестве средства расчетов международные банковские карты (эквайринг).
В 2004 году Банк «ИРС» в числе первых успешно прошел инспекционные проверки Банка России и был принять в систему страхования вкладов населения, что в лишний раз подтвердило высокие рейтинговые показатели надежности банка и правильности выбранной стратегии Правления и Совета Директоров банка.
Остаток денежных средств на счетах физических лиц на 01.01.05 г. составил 121,9 млн. рублей.
Создание для клиентов привлекательных, комфортных условий обслуживания невозможно без постоянного совершенствования и внедрения современных информационных банковских технологий. В отчетном году продолжала активно развиваться система «Клиент-Банк», в том числе с использованием Интернет-технологий. Для обеспечения надежности и информационной безопасности работы с клиентами в 2004 году Банк проводил мероприятия по дальнейшему внедрению современных средств автоматизации.
В отчетном году полностью завершена работа по переводу операционного дня Банка на новую программную систему «XXI век», предоставляющую новые возможности оперативно и качественно решать стоящие перед Банком задачи.
Главным направлением в работе и основным источником дохода Банка продолжала оставаться кредитная деятельность. Оптимальное сочетание интересов клиентов и Банка при использовании гибких процентных ставок, различных форм кредитования составляет основу кредитной политики банка. Приоритеты в области кредитования в отчетном году, как и в прошлые годы - это мощные корпоративные клиенты и, в первую очередь, производственные предприятия, в числе которых Косметическое объединение “Свобода”, группа компаний нефтехимического профиля «Селена», «Московский зеркальный комбинат». Банк продолжал кредитовать Агропромышленную корпорацию «АСТ-компани»,ООО «Предприятие «Мясомолпром», ЗАО «РКД-2000» и другие предприятия и организации.
Объем кредитного портфеля АКБ ”ИРС”(ЗАО) на 01.01.2005г. в рублевом эквиваленте составил 478,2 млн.рублей. Средняя ставка по размещенным рублевым кредитным ресурсам составила 18,6% годовых, по выданным валютным кредитам - 18% годовых. Объем выданных Банком гарантий на начало 2005 года составил 76,2 млн.рублей.
Промышленность – 20,6%
Строительство- 14,6%
Торговля- 54,2%
Транспорт и связь –3,5%
Прочие-4,8%
Физические лица-2,3%
Структура кредитного портфеля Банка на 01.01.2004г.,%%
(из предыдущего отчета)
Промышленность – 23,0%
Строительство –8,3%
Торговля –43,1%
Транспорт и услуги -2,5%
Прочие отрасли –9,2%
Физические лица –4,7%
_______________________
Структура кредитного портфеля на 01.01.2005 г., %%
В настоящее время в Банке сложился круг надежных заемщиков, формирующих стабильный, качественный кредитный портфель. Оптимальное распределение ресурсов по срокам кредитования позволяет поддерживать на должном уровне ликвидность баланса.
В 2004 году Банк продолжил проработку вопроса по расширению спектра банковских услуг в области осуществления факторинговых и лизинговых операций, а также использования возможностей вексельного кредитования.
По-прежнему, одной из ключевых позиций в работе банка было предоставление клиентам максимально удобных условий обслуживания по проводимым расчетам в иностранных валютах с использованием современных технических средств, включая систему SWIFT, сложившуюся сеть корреспондентских отношений с банками США, Европы и стран СНГ, которая позволяла банку своевременно без задержек и отсрочек исполнять поручения клиентов.
В отчетном году банк продолжал активно развивать и расширять сферу межбанковского бизнеса. В течение 2004 года был сохранен и расширен круг контрагентов по проводимым межбанковским операциям. Заключены новые Генеральные соглашения о сотрудничестве на денежном рынке с такими банками, как АКБ «Крыловский», КБ Контраст-Банк», Коммерческий Банк Сбережений, АК «Промторгбанк», АКБ «Финпромбанк», АКБ «Мособлинвест» и другими. Общее число банков-контрагентов на 01.01.2005г. превысило 100.
В 2004 году активно продолжал свою деятельность Волгоградский филиал, оказывая клиентам весь комплекс банковских услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, осуществлению расчетов в иностранных валютах и другим операциям. Доходы филиала составили более 19 млн. рублей.
В рассматриваемом периоде особое внимание уделялось вопросу эффективного управления активами и пассивами банка, формированию их структуры, позволяющей обеспечить высокие показатели ликвидности банка. Банк «ИРС» в 2004 году выполнял все обязательные экономические нормативы деятельности, установленные Центральным Банком России. Наличие в общей структуре активов большой доли ликвидных активов позволяет оперативно управлять рисками, своевременно реагируя на колебания коньюктуры рынка. Рассматривая фактически сложившиеся значения указанных нормативов, можно обоснованно утверждать, что АКБ «ИРС» (ЗАО) – высоколиквидный Банк и его положение в отчетном году характеризовалось как стабильно - высокоустойчивое.
При размещении ресурсов Банк использовал широкий спектр финансовых инструментов, обеспечивающих высокий уровень надежности и доходности.
Предоставленные кредиты – 60,2%
Предоставленные МБК –12,6%
Средства в ЦБ РФ – 11,1%
Вложения в ценные бумаги –0,1%
Средства на корреспондентских счетах-0,8%
Прочие активы –15,2%
Структура активов на 01.01.2005г.,% %
В структуре пассивов нашло отражение рациональное сочетание различных направлений деятельности Банка по привлечению ресурсов.
Средства на р/счетах юридических и физических лиц – 22,7%
Депозиты физических лиц – 15,4%
Депозиты юридических лиц – 9,6%
Уставный капитал – 15,1%
Полученные МБК – 12,9%
Прочие пассивы – 24,3%
Структура пассивов на 01.01.2005г.,%%
В целях оптимизации деятельности и обеспечения надежности проводимых Банком операций в отчетном году особое внимание было уделено совершенствованию организационно-управленческой структуры и укреплению кадрового состава. Учитывая профилирующие и перспективные направления работы, разработан проект новой структуры Банка. В плане развития кадрового потенциала наряду с повышением квалификации работающих специалистов Банк ориентирован на привлечение молодых специалистов - выпускников финансово-экономических учебных учреждений.
Принятая и реализуемая Банком стратегия на укрепление капитальной и ресурсной базы в сочетании с взвешенной кредитной политикой и разумным подходом к оценке финансовых рисков позволили банку в текущем году сделать очередной шаг в упрочении своего финансового положения и обеспечить возможность дальнейшего динамичного развития.
|
